お金借りるなら総量規制対象外で！
お金を借りるなら総量規制対象外のカードローンから借りた方が多くのメリットがあるのです。
総量規制対象外とは貸金業法の年収３分の１を超える貸付を禁止とした総量規制の適用を受けないカードローンとなり、代表的なものは銀行本体が貸付している銀行カードローンとなります。
銀行が融資するローンは全て総量規制対象外となり、年収３分の１の計算には含まれません。逆に言えば、銀行カードローンで借りた金額は総量規制の計算に含まれないことになるのです。
例えば、年収３００万円の人が消費者金融やクレジットカードのキャッシングで借りられる上限は３分の１の１００万円までとなります。１００万円以上は総量規制によって貸付が法律で禁止されています。
総量規制対象外の銀行カードローンなら年収の３分の１を超える貸付も審査次第で可能となりますが、銀行カードローンは必ず消費者金融等の貸金業者が保証会社となっていますので、消費者金融から借りていることは保証会社の審査時に信用情報で分かり、保証会社の審査が通らなければ銀行カードローンを借りることはできません。
では、全く借入が無い人が借りれる可能性が高い順番で申込みするのであれば、銀行カードローン→消費者金融の順になります。
なぜなら、負債が０の人で、ある程度安定的な収入があれば、今の時代銀行カードローンの審査は高確率で通る事が予想されるからです。
では、最初の申込みの銀行カードローンで仮に１００万円借りたとします。これが消費者金融だったら、これ以上借入はもうできず、総量規制対象外の銀行カードローンへ申込みしても、消費者金融から１００万円借りていることは審査にとってデメリットとなります。
しかし、銀行カードローンは冒頭で書いたように総量規制の計算にそもそも含まれませんので、最初から銀行カードローンで１００万円借りた場合なら、まだ消費者金融からは年収の３分の１の１００万円まで借りれる可能性があるのです！
総量規制対象外なら消費者金融はまだ融資する確率が高い？
消費者金融は総量規制の対象・対象外は指定信用情報機関からの情報で判断しています。信用情報には総量規制対象と対象外の借入件数・金額が分かるので、総量規制対象が年収３分の１になっていれば貸付することはできません。
銀行カードローンからの借入は総量規制対象外として登録されているので、消費者金融の審査では、年収３分の１の計算に含まれず、融資が可決となる可能性は充分にあると言えます。
総量規制は2010年6月に改正貸金業法が完全施行となり実施されましたが、それ以前は年収による借入規制は無く、貸すも貸さないも消費者金融の審査次第でした。消費者金融の与信審査はそれなりのノウハウがあり、年収３分の１以上の借入でも返済能力が有る人は多く、実際以前までは３分の１以上でも融資することは珍しくありませんでした。
要するに、今の消費者金融では、審査で返済能力があって、融資したい場合でも総量規制の法律によって貸付が禁止されており、貸したい場合でも貸せない状態なのです。
しかし、銀行カードローンからの借入は総量規制対象外の為、総量規制の計算に含まれないことから、銀行から借入があったとしても、消費者金融は融資する可能性は高くあると言うことができます。
上記のことから、お金を借りるなら総量規制対象外の銀行カードローンから借りた方が、もし、急な出費でもう１件カードローンを借りようと思った時、まだ消費者金融から高確率で借入できる可能性がある為、申込みの幅が広がることになるのです。
尚且つ、銀行カードローンは消費者金融に比べて、低金利・高限度額・提携ＡＴＭの数など、利用者にとってはメリットがかなり多いカードローンとなっています。最初に申込みするのであれば、銀行カードローンにするべきなのです。